【決算書不要】実績なくてもOK
設立1年目でも持てる法人カード
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＼個人事業主におすすめの3選／
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三井住友カード
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JCB法人カード
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三井住友カード
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＼こんな方におすすめ／ ・開業したての個人事業 |
＼こんな方におすすめ／ ・年100万円以上使う |
＼こんな方におすすめ／ ・ステータス性が欲しい |
失敗しない！法人カードは何を基準に選べばいい？
法人カードはビジネスの効率化や資金管理に役立つ重要なツールですが、発行されている種類が多くどれを選べば良いか迷ってしまいますよね。
そこで、最初に抑えておくべき重要な3つの基準はこちら↓
- 利用限度額の高さ
- ポイント還元率の高さ
- セキュリティの高さ
それぞれ以下の項目について、できる限りわかりやすく簡潔にお伝えしますね。
事業拡大のための急な投資は必ず発生するもの。
限度額が高いカードを1枚持っていれば、銀行融資を待たず迅速に資金を投じることができる為、ビジネスチャンスを逃しません
期日通りの返済を継続することで信用実績を積み、さらなる融資や他社との取引が有利になります！
ポイント還元率や特典はカード会社によって異なり、0.5％～10.0％と幅広くあります。
出張が多い場合は、マイルが貯まりやすいカードや空港ラウンジが利用できるカードがおすすめ
月の使用額が多いと、還元率が1％違うだけで年間で大きな差が出ますので、できる限りポイント還元率の高いカードを選びましょう！
法人カードには、不正利用と物理カード紛失のリスクを最小化するしくみがあります。
カードごとに限度額を設定できる機能、社員用のバーチャルカードを発行できるカード会社がおすすめ
あらかじめ「万が一」も起きないサービスを利用することで、業務以外で頭を悩ませるストレスから開放されます。
結局のところ、3つどれも外せない要素なので、これらの基準を全てクリアしたカード3選を以下で紹介していきます！
《個人事業主向け》法人カードおすすめ3選
| バーチャルカード | あり | あり | なし |
| 年会費(初年度) | 無料 | 無料 | 5,500円(税込) |
| 年会費(2年目～) | 無料 | 1,375円(税込) | 5,500円(税込)*1 |
| 還元率 |
0.5%～1.5％*2 |
0.5%～10％ |
0.5%～2.0％*2 |
| 最大与信枠 |
～500万円 |
～500万円 |
～500万円 |
| 発行枚数上限 | 18枚まで | 上限なし | 18枚まで |
| 発行スピード | 約1週間 | 2～3週間 | 最短3営業日 |
| 特徴 |
・年会費が永年無料 |
・従業員にも発行可能 |
・年100万円利用で特典 |
| 公式 |
＼スタートアップに最適／ |
＼コスト・ステータス重視／ |
＼ポイントザクザク貯まる／ |
*1 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
*2 対象の個人カードとの2枚持ちが条件です。
月の決済額が100万円以内なら
このカードがオススメ！
- 年会費が永年無料
- 開業したばかりでも申し込みやすい
- 登記簿・決算書が不要
- 最大1.5％のポイント高還元率*1
- ETCカードも発行可能
※画像引用：三井住友カード https://www.smbc-card.com/camp/biz_owners/
| 年会費(初年度) | 年会費(2年目～) | 還元率 |
|---|---|---|
| 永年無料 | 永年無料 |
0.5％～1.5％*1 |
| 与信枠最大 | 発行枚数上限 | 発行スピード |
| 500万円*2 | 18枚まで | 約1週間 |
| 国際ブランド | 電子マネー | ETC |
  |
 
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550円(税込)*3 |
三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費が永年無料・追加カードは18枚までなら手数料無料で発行できます。
さらに申込時の登記簿謄本・決算書が不要。開業したばかりの個人事業主など、まだ事業実績が少なくても比較的取得しやすいのが特徴です。
＼登記簿謄本や決算書が不要／
▲お申込みは約10分でオンライン完結▲
利用可能枠は最大500万円 *2
三井住友カード ビジネスオーナーズの利用可能枠はフリーランスや個人事業主、法人を起業して間もない方でも最大利用可能枠は500万円*2まで設定されています。
ポイント還元率が高い
利用金額に応じてVポイントが貯まります。貯まったポイントは、各種商品やサービスと交換できます。
さらに、三井住友カード発行で対象の個人カードを持っていれば、特定店舗でポイント還元率が最大1.5％*1までアップします。
- 個人事業主・フリーランス
- セキュリティ面からナンバーレスがいい
- 開業したばかりで実績が少ない
- カードを持たせたい従業員数が20名以下
- 三井住友カードの個人カードを持っている
＼登記簿謄本や決算書が不要／
▲スマホ・PCからオンラインで完結▲
ナンバーレスカードなので番号を覚えて悪用されるなどの心配がなく安心できます。またアプリも見やすく、すぐ反映されるので残りの利用分がわかりやすいです。
なにより対象店舗で最大1.5%ポイント還元*1というのが大きいです。
個人事業主でも作りやすいと聞いて申し込みました。審査もスムーズで、無事に取得できて満足です。年会費が永年無料なのが非常に魅力的で、ランニングコストを気にせず使えます。プライベートと事業用の決済を分けられたことで、確定申告時の経費管理が格段に楽になりました。ポイントも貯まるので、お得に利用できています。
このカードはアプリで管理できるので、何に使ったかいくら使ったか、いつ使ったのか一目瞭然です。もし無くしたときやすられてしまったときも、すぐに利用停止を申し込めるのでセキュリティの面も安心して利用できます。
*1 対象の個人カードとの2枚持ちが条件です
*2 所定の審査があります
*3 初年度無料。前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
設立間もない個人事業or
フリーランスならこのカード
- 審査は信用情報を重視
- 初年度年会費無料
- 年会費とステータス性のバランス◯
- 国内での加盟店網が多い
- ETCカードも年会費無料で発行
| 年会費(初年度) | 年会費(2年目～) | 還元率 |
|---|---|---|
| 無料 | 1,375円(税込) |
0.5％～10.0％ |
| 与信枠最大 | 発行枚数上限 | 発行スピード |
| 500万円 ※所定の審査あり |
なし | 2～3週間 |
| 国際ブランド | 電子マネー | ETC |
 |
  |
無料 |
JCB法人カードはビジネスシーンで役立つ多彩な機能と、魅力的な特典を提供する法人向けのクレジットカード。
年会費は初年度が無料で2年目以降は有料ですが、それでも1,375円(税込)なのでビジネスカードとしては格安。
設立間もない法人や個人事業主におすすめの１枚です！
＼会計ソフトとの連携がカンタン／
▲開業したて・中小企業におすすめ▲
券種のラインナップが幅広い
一般カード・ゴールド・プラチナまで、様々なニーズに対応する豊富なラインナップがあります。
JCBは日本発の国際ブランド。国内外で高い信頼性とステータスがあるのも特徴のひとつです。
会計ソフトとの連動で経費管理の効率化
freee・弥生会計・ソリマチなど一般的な会計ソフトとの連携ができ、弥生会計がキャンペーンで2年間無料で使用可能です。
利用明細の一元管理や会計ソフトとの連携により、経費管理業務を効率化できます。
出張・経費精算のサポート
空港ラウンジサービスや旅行傷害保険など、出張時のサポートが充実しています。
また、ETCカードの複数枚発行も可能なので、外回りの社用車がある企業にもおすすめです。
ポイントプログラムが優秀
利用金額に応じてJCB独自のポイントプログラム「Oki Dokiポイント」が貯まり、様々な商品やサービスと交換できます。
独自のポイントシステムなので、1,000円利用につき1ポイント（1ポイント＝約3～5円相当）と高額還元になるのが特徴。さらに、Amazonやスターバックスなどの優待店利用でポイントが貯まるので、打ち合わせや商談が多い企業にも選ばれています。
- 設立間もない個人事業主
- 会計ソフトと連携したい
- 年100万円以上利用できる
- 事業内容は国内が中心
- 社用車が複数台ある
＼年会費安くステータス性も担保／
▲開業したての企業におすすめ▲
ゴールドカードではないため年会費がかなり安いです。通常は年会費が1万円ほどに対してこのカードは1,375円とかなり安く、安価な維持費でステータス性を持たせることができるのでお気に入りです。
国内出張が多いため、新幹線や飛行機などの移動交通費や、各種備品購入で利用しています。数年使っていますがセキュリティーに不安はなく、安心して利用できるのが最大の魅力だと思っています。
カード発行の審査は本人確認の提出なしでだったのでとてもラク。決済サービスもたくさんあって、クイックペイ・Apple Pay・Googleペイを利用しています。私が契約した時はAmazonギフト券もサービスでついており非常にお得でした。
年100万円以上使える会社なら
特典が魅力なゴールドカード
- 決算書・登記簿謄本が不要
- 200円につき1ポイント(0.5%)の高ポイント還元
- 国内主要空港のラウンジが無料
- ETCカードは枚数無制限で発行
| 年会費(初年度) | 年会費(2年目～) | 還元率 |
|---|---|---|
| 5,500円(税込) | 5,500円(税込)*1 |
0.5％～2.0％ |
| 与信枠最大 | 発行枚数上限 | 発行スピード |
| 500万円 ※所定の審査あり |
18枚まで | 最短3営業日 |
| 国際ブランド | 電子マネー | ETC |
| |
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550円(税込)*2 |
*1 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
*2 初年度無料。前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料。
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの年会費は5,500円（税込）ですが、一度でも年間100万円以上の利用を達成すると、翌年度以降の年会費が永年無料になります。
一度でも条件を満たせば良いので達成のハードルが低く、その後も永続的に特典を受けられるのが大きなメリット
年会費が永年無料になる条件が低いため、ゴールドカードを持ちたいけど実績が少ない・年会費がもったいない。という個人事業主に選ばれている1枚です。
＼毎年10,000ポイントもらえる／
▲最短10秒発行▲
個人カードとの2枚持ちでポイント最大2.0%還元
三井住友カード発行の対象個人カード（例：三井住友カード ゴールド（NL）など）と2枚持ちすることで、特定加盟店でのポイント還元率が最大2.0%にアップします。
事業用と個人用の支出を分けつつ、効率的にポイントを貯められます。
パートナー会員カード18枚まで発行可能
従業員向けに最大18枚までパートナー会員カードを発行できます。しかも、これらの追加カードは年会費永年無料です。
部署ごとやプロジェクトごとにカードを渡し、経費管理の透明性を高め、経費精算の手間を大幅に削減できます。
経費管理の効率化ができる
Vpassアプリやウェブ明細で利用状況をリアルタイムで確認できるため、経費の見える化が進み、経理業務の負担が軽減されます。会計ソフトとの連携もスムーズに行えます。
- 法人カードを初めて作る
- 個人事業主・小規模企業
- ネット通販や広告利用が多い
- 従業員にカードを持たせたい
- キャッシュレス決済が多い
＼キャッシュレス決済で業務を効率化／
▲最短3営業日で発行▲
事業を始めたばかりで法人カードは無理かなと思っていましたが、年会費永年無料で審査もスムーズでした。個人事業主の私でも持てたのが大きいです。これで事業用とプライベートの支出をしっかり分けられるようになり、経費管理がすごく楽になりました。ポイントも貯まるので、日々の仕入れや広告費で地味に得しています。
うちはAmazonやクラウドサービスの利用が多いので、その部分のポイント還元率が高いのが決め手でした。使えば使うほどポイントが貯まるので、実質的な経費削減に繋がっています。従業員用の追加カードも無料で発行できて、各自で管理してくれるようになったので、経費精算の手間が劇的に減り、生産性が上がりましたね。
とにかく経理業務が効率化されました。カード利用明細がウェブでリアルタイムに確認できるので、社員からの領収書提出を待つ必要がほとんどありません。会計ソフトへの連携もスムーズで、月末の入力作業が大幅に短縮されました。管理画面から個別のカード利用停止や上限設定もできるので、セキュリティ面でも安心感があります。
起業したての個人事業主に多いトラブル
起業したての経営者が法人カードを利用する際、様々なトラブルに遭遇することがあります。
ここでは実際にあったトラブルとその対策について解説します。
・起業直後で信用がなく利用可能枠が低く設定されている
・利用可能枠が上限に達し事業規模の拡大ができない
- 利用実績を積み重ね増額を交渉する。
- 複数の法人カードを組み合わせる。
- 利用可能枠の上限が高いカードを利用する。
・法人カードの利用明細と会計ソフトの連携がうまくいかない
・従業員による不正利用や私的利用に気が付かない
- 従業員向けのルールを明確化し周知徹底する。
- 利用明細を定期的にチェックする。
- 会計ソフトと連携可能な法人カードを選ぶ。
- 経費管理システムが導入されているカードを選ぶ。
・従業員が法人カードを紛失した・盗難にあった
・オンライン決済時にカード情報が漏洩した
- ポイント利用の規程を策定し従業員に遵守させる。
- 法人カードの保管場所や管理方法を徹底する。
- オンライン決済時のセキュリティ対策を強化する。
- 不正利用補償が付帯している法人カードを選ぶ。
- 起業直後のため実績や信用情報が不足している。
- 代表者の個人信用情報に問題がある。
- 事業計画や資金計画が不明確。
- 事業/資金計画書を作成し提出する。
- 代表者の信用情報に問題があれば改善する。
- スタートアップ向けの法人カードを選ぶ。
法人向けのデビットカードやプリペイドカードを検討するという解決策もありますが、会社の信用にも関わる為おすすめしません。
現時点で最も有効な対策は比較的審査が厳しくないカード会社を利用する。これに尽きます。
特にスタートアップ時はクレカが無いと事業計画が大きく崩れサイクルが滞る危険もあるので、まずは審査が通りやすいクレジットカードを1枚持っておくのが鉄則です。
年会費無料でポイントがお得に貯まる法人カードなら！
※画像引用：三井住友カード(https://www.smbc-card.com/camp/biz_owners/)
三井住友カード ビジネスオーナーズが個人事業主におすすめできる理由は、年会費・申し込みの手軽さ・そして事業活動で効率的にポイントを貯められる点です。
- 年会費永年無料
- 対象のカードとの2枚持ちでさらにポイントUP
- プライベートと事業の経費を分別
- ナンバーレスでセキュリティも安心
三井住友カード ビジネスオーナーズは、事業経費の管理を効率化し、日々のコストを抑えつつ、ポイント還元でメリットを得たい個人事業主にとって、非常に優れた選択肢と言えます。
＼迷ったらここのカードがおすすめ／
▲入力はった10分・最短即日▲
*1 対象の個人カードとの2枚持ちが条件です。
*2 所定の審査があります。
*3 バーチャルカードは即時発行。リアルカードは最短1営業日発行（発行リクエスト後、3～4営業日程度で到着）
*4 2年目以降550円（税込）かかります。前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は翌年度の年会費が無料になります。